التصنيف الائتماني
التصنيف الائتماني هو مؤشر تقوم الشركات المالية بدراسته عند منح العميل أي نوع من أنواع التسهيلات، حيث يتم دراسة الماضي الائتماني للشخص من حيث القروض والالتزامات. بالإضافة الى الاصول والحسابات الخاصة بالعميل والتي تمنحه المصداقية للوفاء بالالتزامات المستقبلية
يساهم في مساعدة المستثمرين في اتخاذ قرارهم الاستثماري بناء على معايير محددة للتصنيف الائتماني.
يساهم في مساعدة المستثمرين في اتخاذ قرارهم الاستثماري بناء على معايير محددة للتصنيف الائتماني.
معايير التصنيف الائتماني
ندرك في تال أن الفئة المستهدفة قد لاتمتلك قوائم مالية مدققة أو قوائم مالية من الأساس!
لذلك تم تطوير نظام بالتعاون مع مستشارين محليين ودوليين لاستنتاج مستوى المخاطر للشركة
دون الحاجة للقوائم المالية والتي تستند المعايير
المعلومات الأساسية
يتم التحقق من كافة المعلومات الأساسية للمنشأة والتي تتضمن السجل التجاري ومجال المنشأة وشهادة ضريبة القيمة المضافة والزكاة كما يتم تقييم إدارة الشركة
المعلومات المالية
يتم دراسة نوع المشتريات ومبلغها وعدد الأشهر المقترح السداد فيها بالإضافة تتم دراسة الدورة الاقتصادية وجدوى ربحية المشتريات بالإضافة لتاريخ العلاقة بين المورد والمنشأة والأخذ في الاعتبار المجال الأساسي للمورد وخبرته ومقدرته على تسليم المشتريات
المعلومات الإتمانية
يتم الربط والاستعانة بشركة سمة للتأكد من تاريخ السجل الائتماني للمنشأة ومالكها وفقًا لتعليمات البنك المركزي
المشتريات والموارد
يتم دراسة نوع المشتريات ومبلغها وعدد الأشهر المقترح السداد فيها بالإضافة تتم دراسة الدورة الاقتصادية وجدوى ربحية المشتريات بالإضافة لتاريخ العلاقة بين المورد والمنشأة والأخذ في الاعتبار المجال الأساسي للمورد وخبرته ومقدرته على تسليم المشتريات
الضمانات
بعكس المنشآت المالية الاعتيادية فإن رهن الأصول أو وجود كفلاء غارمين يعتبر قرار اختياري يساهم في رفع كفاءة المنشأة ويزيد من قوة جدارتها وبحد أدنى يطلب من الجهة الطالبة لتمويل مشترياتها سند لأمر وكفالة شخصية من مالك المنشأة
مستويات المخاطر
ننوه أن تمويل المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر يعتبر عالي المخاطر
وقد يعرض المستثمر المشارك لخسارة الربح وجزء أو كل رأس المال
منخفض المخاطر
هذا التصنيف لا يعتبر الاستثمار به عالي المخاطر بالتالي يرفع ذلك من ملائة المنشأة وقدرتها على السداد في الفترات المحددة بناءً على المعايير على منصة تال.
متوسط المخاطر
هذا التصنيف يعتبر الاستثمار به ما بين منخفض الى متوسط المخاطر بالتالي تتراوح نسبة امكانية المنشأة على السداد في الفترات المحددة بناءً على المعايير على منصة تال.
عالي المخاطر
هذا التصنيف يعتبر الاستثمار به عالي الخطورة بالتالي لا يمكن تحديد امكانية المنشأة على السداد في الفترات المحددة بناءً على المعايير على منصة تال.
تنويه !
يجب التنويه أن تمويل المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر يعتبر عالي المخاطر! بمساعدة الأدوات التحليلية والمعايير التي نقوم بها بناء على جميع المشاريع فإنه يتم تصنيفها بإحدى مستويات المخاطر على منصتنا ليقرر المستثمر مدى ملاءمة مشاركته مع المخاطر والعوائد المتوقعة